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lundi 18 mars 2013

Financer sa trésorerie #3/4 : La mobilisation “Dailly”

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)

La mobilisation “Dailly”
Qu'est-ce que c'est ?
  • Cette technique de crédit permet à une entreprise quelle que soit sa forme (entreprise personnelle, société, profession libérale, agriculteur) et son secteur d'activité (industrie, commerce ou services) de mobiliser la partie de son poste "clients" qui n'est pas représenté par des effets de commerce.
  • Cette technique de financement permet donc à une entreprise de bénéficier de crédit en contrepartie de la production de factures représentatives de créances sur ses clients ou de créances sur une collectivité publique (État, région, département, commune).
  • Il est donc possible de mobiliser une créance sur un client, une subvention obtenue mais non versée, un crédit de TVA, une indemnité d'assurance due mais non réglée, etc.
  • La mobilisation "Dailly" met en relation un établissement de crédit, un emprunteur et un débiteur de la créance.
  • La cession ou le nantissement d'une créance ne peut être consenti qu'au profit d'un établissement de crédit : banque, banque mutualiste ou coopérative, factor, etc.
  • L'emprunteur doit être une entreprise (société, association, commerçant, artisan, professionnel libéral, agriculteur, etc.).
  • Le débiteur de la créance cédée ou nantie doit être une entreprise ou une collectivité publique (État, région, département ou commune), il est impossible de mobilier des créances sur des particuliers (ex. un avocat ne peut utiliser cette technique s'il travaille avec des particuliers).
  • En cas d'impayés, le bénéficiaire du crédit est solidaire du débiteur cédé.

Combien çà coûte ?


Entre 0,60% et 1% des sommes mobilisées par mois + les frais et commissions de traitement. 


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