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jeudi 14 mars 2013

Financer sa trésorerie #1/4 : Le "découvert autorisé"

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)
Le "découvert autorisé"

Le Crédit en Compte Courant (ou Découvert autorisé) devra être négocié directement avec vos banques habituelles.

Qu'est-ce que c'est ?
  • Le découvert autorisé est une forme de crédit, dit de court terme, car il est utilisable sur de courtes durées.
  • Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé. C'est-à-dire que la banque vous a précisé, au préalable et par écrit, ses conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
  • La durée d'utilisation est généralement fixée à 1 an maximum, mais n'a pas de minimum d'utilisation. Vous pouvez donc utiliser votre découvert seulement quand vous en avez besoin, dans les limites de l'autorisation et ainsi économiser des frais financiers.
  • C'est le cas de certaines activités très cycliques qui nécessitent d'investir et de payer des charges fixes d'avance et d'attendre pour encaisser des ventes très tardives (c'est le cas des cycles d'exploitation longs).
  • Le montant autorisé, est précisé sur votre contrat de découvert et est déterminé en fonction de vos besoins d'exploitation.
  • Chaque année, au moment de la remise de votre documentation comptable (compte de résultat, bilan et annexes), votre banque fera le point sur les conditions d'utilisation de ce découvert autorisé, pour éventuellement étudier son renouvellement.

Combien çà coûte ?

  • Vous aurez à payer à la banque des intérêts bancaires proportionnels à la somme que vous avez utilisée, et à la durée pendant laquelle vous avez utilisé cette somme.
  • Le décompte d'intérêts est le plus souvent trimestriel, et les intérêts, aussi appelés agios, font l'objet de l'édition d'une facturation détaillée des sommes que vous avez utilisées, et le total de ces agios trimestriels est prélevé directement sur votre compte.

Généralement le taux d'intérêt est variable et indexé sur le taux de base bancaire de l'établissement (TBB), augmenté d'une marge fixe. 


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