Financer sa trésorerie #4/4 : L'affacturage (factoring)

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :

• Le crédit en compte courant,
• L'escompte
• La mobilisation dite “Dailly”
• L'affacturage (ou escompte de factures)

L'affacturage (ou escompte de factures)

Qu'est-ce que c'est ?

• Qu'est-ce-ce l'affacturage et le factor ? L'affacturage est une technique de financement au service de tout type d'entreprise, dans tous les secteurs d'activité quelle que soit leur taille, à condition qu'elles travaillent avec une clientèle d'entreprises.Cependant, comme pour tout financement, un accord préalable de l'organisme financier est nécessaire.
• Le factor ou affactureur, est un organisme financier spécialisé avec lequel vous signez un contrat d'affacturage.
  Ce contrat fixe le cadre dans lequel vous pouvez céder vos factures à cet organisme.
• Dès signature du contrat, vous pouvez lui remettre vos factures à mesure de leur émission, dans les conditions fixées.
• Votre factor vous règle le montant convenu et assure le recouvrement de la créance à son échéance.
• Vous pouvez aussi prévoir d'assurer vos créances contre le risque d'impayé et sécuriser ainsi votre poste client.

Combien çà coûte ?

 

0.50 à 2.50% des factures remises, selon les cas, assurance comprise. (la cotation de l'entreprise, son « standing », la qualité de ses clients peuvent faire varier fortement le prix de la prestation. Une tarification est indispensable. Partenea vous propose un devis gratuit et sans engagement effectué par son partenaires Factor le plus adapté à la situation de votre entreprise

Pourquoi l'affacturage ?

• En externalisant la gestion de votre poste client, vous libérez du temps administratif qui peut être consacré à l'activité commerciale.
• Vous utilisez moins votre autorisation de crédit en Compte Courant qui vous coûte plus cher.
• Vous réduisez vos risques d'impayés : plus de frais de recouvrement, plus de provisions sur votre poste client (avec assurance crédit, le risque d'impayé pour cessation de paiement sera couvert)
• En ayant une trésorerie positive, vous évitez tous les frais éventuels liés à une situation « tendue »: tarifs d'intervention, lettres de rappel, frais d'impayés, agios surtaxés, etc.…pour un cout très abordable dans la plupart des cas.

Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.

Partenea me propose :

• Un tableau synoptique comparatif
• Un simulateur pour calculer mon besoin en fonds de roulement

• Un questionnaire afin d’évaluer une estimation de mes capacités de mobilisation.Une tarification est indispensable. Partenea vous propose un devis gratuit et sans engagement, effectué par ses partenaires factor, adapté à la situation de votre entreprise. 

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Financer sa trésorerie #3/4 : La mobilisation “Dailly”

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :

• Le crédit en compte courant,
• L'escompte
• La mobilisation dite “Dailly”
• L'affacturage (ou escompte de factures)

La mobilisation “Dailly”

Qu'est-ce que c'est ?

• Cette technique de crédit permet à une entreprise quelle que soit sa forme (entreprise personnelle, société, profession libérale, agriculteur) et son secteur d'activité (industrie, commerce ou services) de mobiliser la partie de son poste "clients" qui n'est pas représenté par des effets de commerce.
• Cette technique de financement permet donc à une entreprise de bénéficier de crédit en contrepartie de la production de factures représentatives de créances sur ses clients ou de créances sur une collectivité publique (État, région, département, commune).
• Il est donc possible de mobiliser une créance sur un client, une subvention obtenue mais non versée, un crédit de TVA, une indemnité d'assurance due mais non réglée, etc.
• La mobilisation "Dailly" met en relation un établissement de crédit, un emprunteur et un débiteur de la créance.
• La cession ou le nantissement d'une créance ne peut être consenti qu'au profit d'un établissement de crédit : banque, banque mutualiste ou coopérative, factor, etc.
• L'emprunteur doit être une entreprise (société, association, commerçant, artisan, professionnel libéral, agriculteur, etc.).
• Le débiteur de la créance cédée ou nantie doit être une entreprise ou une collectivité publique (État, région, département ou commune), il est impossible de mobilier des créances sur des particuliers (ex. un avocat ne peut utiliser cette technique s'il travaille avec des particuliers).
• En cas d'impayés, le bénéficiaire du crédit est solidaire du débiteur cédé.

Combien çà coûte ?

Entre 0,60% et 1% des sommes mobilisées par mois + les frais et commissions de traitement. 

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Financer sa trésorerie #2/4: L'escompte

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :

• Le crédit en compte courant,
• L'escompte
• La mobilisation dite “Dailly”
• L'affacturage (ou escompte de factures)

L'escompte

L'autorisation d'escompte devra être négociée directement avec vos banques habituelles.

Qu'est-ce que c'est ?

• Vous pouvez y recourir si vous avez vendu des marchandises à un client, et vous lui avez accordé un délai de paiement.
• Pour matérialiser votre créance et faciliter le règlement à l'échéance, vous avez émis une lettre de change payable à l'échéance convenue.
• Le fait que votre client vous retourne cette lettre de change signée pour acceptation, marque son accord sur la date d'échéance du règlement.
• Si vous avez besoin de ces fonds immédiatement, par exemple pour payer un autre fournisseur, ou régler une charge fixe et immédiate, vous pouvez demander à votre banque de vous avancer la somme correspondante sur votre compte, après étude de votre dossier et signature d'un contrat de ligne d'escompte.

Combien çà coûte ?

 

En échange de cette avance de fonds, la banque prélève différents types de frais comme :

• des commissions pour la remise du bordereau d'escompte (feuille récapitulative sur laquelle vous récapitulez les effets remis à l'escompte)
• une commission par nombre d'effets remis dans le même bordereau d'escompte
• des intérêts calculés à un taux déterminé à l'avance, sur le montant de l'effet de commerce remis à l'escompte. Ces intérêts sont aussi calculés sur la durée de l'avance des fonds qui est faite (entre le moment de la remise et la date d'échéance de l'effet).

Toutes ces commissions fixes et/ou au pourcentage sont reprises en détail dans votre contrat de ligne d'escompte. 

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Financer sa trésorerie #1/4 : Le "découvert autorisé"

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :

• Le crédit en compte courant,
• L'escompte
• La mobilisation dite “Dailly”
• L'affacturage (ou escompte de factures)

Le "découvert autorisé"

Le Crédit en Compte Courant (ou Découvert autorisé) devra être négocié directement avec vos banques habituelles.

Qu'est-ce que c'est ?

• Le découvert autorisé est une forme de crédit, dit de court terme, car il est utilisable sur de courtes durées.
• Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé. C'est-à-dire que la banque vous a précisé, au préalable et par écrit, ses conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
• La durée d'utilisation est généralement fixée à 1 an maximum, mais n'a pas de minimum d'utilisation. Vous pouvez donc utiliser votre découvert seulement quand vous en avez besoin, dans les limites de l'autorisation et ainsi économiser des frais financiers.
• C'est le cas de certaines activités très cycliques qui nécessitent d'investir et de payer des charges fixes d'avance et d'attendre pour encaisser des ventes très tardives (c'est le cas des cycles d'exploitation longs).
• Le montant autorisé, est précisé sur votre contrat de découvert et est déterminé en fonction de vos besoins d'exploitation.
• Chaque année, au moment de la remise de votre documentation comptable (compte de résultat, bilan et annexes), votre banque fera le point sur les conditions d'utilisation de ce découvert autorisé, pour éventuellement étudier son renouvellement.

Combien çà coûte ?

• Vous aurez à payer à la banque des intérêts bancaires proportionnels à la somme que vous avez utilisée, et à la durée pendant laquelle vous avez utilisé cette somme.
• Le décompte d'intérêts est le plus souvent trimestriel, et les intérêts, aussi appelés agios, font l'objet de l'édition d'une facturation détaillée des sommes que vous avez utilisées, et le total de ces agios trimestriels est prélevé directement sur votre compte.

Généralement le taux d'intérêt est variable et indexé sur le taux de base bancaire de l'établissement (TBB), augmenté d'une marge fixe. 

Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.

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• Un simulateur pour calculer mon besoin en fonds de roulement
• Un questionnaire afin d’évaluer une estimation de mes capacités de mobilisation.Une tarification est indispensable. Partenea vous propose un devis gratuit et sans engagement, effectué par ses partenaires factor, adapté à la situation de votre entreprise. 

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